Banca din Israel întârzie transferul în străinătate pentru o proprietate: ce se cere, cum pregătiți dosarul privind sursa fondurilor și ce faceți în caz de refuz

Contractul a fost semnat, avansul trebuie să ajungă în câteva zile, iar transferul nu pleacă. Bancherul cere „documente privind sursa banilor” și uneori nu este clar care anume. Este unul dintre cele mai tensionate momente ale unei tranzacții în străinătate și, de regulă, poate fi prevenit printr-o pregătire din timp.

Ghidul explică pe ce se întemeiază banca atunci când întârzie un transfer, ce verifică, ce documente sunt potrivite pentru fiecare sursă a banilor, ce se va cere în cealaltă țară și ce faceți dacă banca refuză.

1De ce întârzie banca din Israel un transfer pentru cumpărarea unei proprietăți în străinătate?

Pentru că legea o obligă să știe de unde provin banii. Legea privind interzicerea spălării banilor, 5760-2000, îl împuternicește pe guvernatorul Băncii Israelului să stabilească prin ordin obligații de identificare, raportare și păstrare a evidențelor pentru bănci. În temeiul ei se aplică Ordinul privind interzicerea spălării banilor (obligațiile de identificare, raportare și păstrare a evidențelor ale instituțiilor bancare pentru prevenirea spălării banilor și a finanțării terorismului), 5761-2001, iar alături de acesta Directiva de practică bancară prudentă nr. 411 a Supravegherii Bancare, care se ocupă de gestionarea riscurilor de spălare a banilor și de finanțare a terorismului.

În practică, băncile explică faptul că trebuie să verifice sursa fondurilor clienților lor și să urmărească în permanență natura activității din cont. O depunere importantă, un transfer în străinătate sau un credit ipotecar se numără printre operațiunile care ridică aceste întrebări. Un client care refuză să coopereze își poate găsi contul restricționat. Întârzierea în sine nu înseamnă că ceva este ilegal. Ea este un semn că banca are nevoie de o explicație documentată înainte de a efectua operațiunea.

2Ce verifică banca în practică?

• Cine sunteți și cine este beneficiarul real: identificarea titularilor contului și o declarație privind beneficiarul real. Potrivit instrucțiunilor Supravegherii Bancare, ordinul impune obținerea unei declarații privind beneficiarul real de la toți clienții băncilor.
• De unde provin banii: sursa sumei care urmează să plece, nu doar soldul din cont.
• Unde merg și de ce: cine este destinatarul, în ce țară și ce tranzacție stă în spatele transferului.
• Concordanța: dacă suma, destinatarul și tranzacția corespund activității obișnuite din cont și documentelor pe care le-ați prezentat.

3Ce documente se cer, în funcție de sursa banilor?

Nu există o listă unică potrivită pentru fiecare bancă și fiecare caz, iar banca poate cere mai mult. Tabelul prezintă documentele care, de regulă, explică fiecare sursă:

4Ce trebuie să conțină dosarul cu privire la tranzacția însăși?

• Contractul sau acordul de rezervare, semnat, cu numele vânzătorului sau al dezvoltatorului și datele contului de plată.
• Solicitarea de plată sau factura de la vânzător, cu suma și scadența.
• Dacă cumpărați printr-o societate: actele ei constitutive și documentele privind structura de proprietate.
• Date despre avocatul sau notarul care asistă tranzacția în străinătate.
• Graficul de plăți, pentru ca banca să înțeleagă că vor urma transferuri suplimentare și când.

Transferul trebuie să plece dintr-un cont pe numele cumpărătorului din contract și să ajungă în contul care figurează în contract. Datele contului se iau din contract și se verifică telefonic cu o persoană cunoscută, nu după un e-mail sosit în ultimul moment. Despre ordinea pașilor la transferul în România, cursul de schimb și regulile privind numerarul, vedeți ghidul Transferul banilor din Israel pentru achiziția unei proprietăți în România.

5Ce se va cere în cealaltă țară: banca, notarul și avocatul din străinătate?

Aceleași întrebări, de aceea merită să pregătiți un singur dosar pe care să îl poată folosi ambele părți. În Uniunea Europeană, potrivit Directivei 2015/849, notarii și profesioniștii independenți din domeniul juridic care acționează pentru un client la cumpărarea și vânzarea de bunuri imobile, precum și agenții imobiliari, sunt entități raportoare cărora le revin obligații de cunoaștere a clientelei. De la 10 iulie 2027 se va aplica în Uniune Regulamentul 2024/1624, care unifică aceste reguli.

În România, banca, notarul, avocatul și dezvoltatorul sau agentul imobiliar sunt entități raportoare potrivit Legii nr. 129/2019, așa cum se explică în ghidul Dovada sursei fondurilor la achiziția unei proprietăți în România. Documentele israeliene prezentate acolo pot necesita traducere și apostilare, vedeți Apostila și documentele pentru cumpărătorii israelieni. Și un avocat din Israel care asistă tranzacția este obligat la verificări similare, vedeți Ce vă vom cere la deschiderea dosarului.

6În ce ordine acționați pentru ca transferul să nu se blocheze?

1. Începeți să adunați documentele înainte de a alege proprietatea, mai ales dacă banii provin dintr-o vânzare, dintr-o moștenire sau dintr-o donație.
2. Vorbiți din timp cu bancherul: spuneți-i despre tranzacția preconizată și întrebați ce va dori banca să vadă.
3. Trimiteți dosarul înainte de transfer, nu după ce acesta a fost oprit.
4. Lăsați o marjă: câteva zile lucrătoare între transfer și termenul din contract. Dacă termenul este strâns, cereți-i din timp vânzătorului un termen flexibil.
5. Transferați transparent: nu fracționați suma în părți mici pentru a evita raportarea. Potrivit art. 3 lit. (b) din Legea privind interzicerea spălării banilor, efectuarea unei operațiuni cu bunuri în scopul evitării raportării este infracțiune.
6. Păstrați confirmarea transferului (SWIFT) și transmiteți-o avocatului și notarului din străinătate.

7Banca refuză sau întârzie: ce faceți?

1. Cereți în scris ce lipsește. O întrebare precisă primește un răspuns precis. „Mai sunt necesare documente” nu este suficient pentru a completa un dosar.
2. Completați și documentați. Trimiteți completările în scris și păstrați o copie.
3. Sesizați comisarul băncii pentru petițiile publicului. Aceasta este o etapă obligatorie înainte de sesizarea Supravegherii. Comisarul trebuie să răspundă în termen de 45 de zile, iar în anumite situații în termen de 60 de zile, după ce a anunțat acest lucru.
4. Sesizați Unitatea pentru petițiile publicului și control al protecției consumatorilor din cadrul Supravegherii Bancare a Băncii Israelului, dacă răspunsul nu este satisfăcător sau nu a fost primit la termen. Sesizarea se depune printr-un formular online, cu identificare prin sistemul național de identificare, și se anexează sesizarea adresată băncii, răspunsul acesteia și documentele justificative.

Merită să știți și ce spune legea și ce nu spune. Legea bancară (serviciul pentru clienți), 5741-1981, interzice unei bănci să refuze în mod nerezonabil anumite servicii, precum primirea unui depozit în numerar și administrarea unui cont curent. Transferul în străinătate nu este menționat expres acolo. Pe de altă parte, potrivit instrucțiunilor Supravegherii Bancare, refuzul deliberat al unui client de a semna declarația privind beneficiarul real va fi considerat un motiv rezonabil pentru a refuza administrarea contului. Cu alte cuvinte: calea practică de a rezolva o întârziere este aproape întotdeauna completarea dosarului, nu lupta împotriva verificării în sine. Nici trecerea la o altă bancă nu este o soluție miraculoasă, pentru că și aceasta va cere același dosar.

8Ce să faceți înainte de primul transfer și cum vă însoțim

Înainte de primul transfer, construiți dosarul privind sursa fondurilor ca și cum ar trebui să îl explicați unei persoane care nu vă cunoaște, în două țări. Îi asistăm pe cumpărătorii israelieni să construiască dosarul astfel încât să servească atât băncii din Israel, cât și băncii, notarului și avocatului din străinătate, și să coordoneze termenele din contract cu duratele verificării. Decizia de a efectua transferul aparține băncii, iar întrebările fiscale privind sursa banilor se analizează cu contabilul autorizat.

Citiți în continuare · 8 min de lecturăMoneda din contract: euro, dolari sau lei, indexarea și ce se întâmplă când șekelul se mișcă între semnare și ultima platăÎn ce monedă este exprimat contractul pentru o proprietate în străinătate, ce este o clauză de indexare, cum creează graficul de plăți expunere la curs.Citiți ghidul