Банк в Израиле задерживает перевод за рубеж для покупки недвижимости: что запрашивают, как подготовить пакет документов о происхождении средств и что делать при отказе

Договор подписан, аванс должен поступить через несколько дней, а перевод не уходит. Банковский служащий просит «документы о происхождении денег», и иногда непонятно, какие именно. Это один из самых напряжённых моментов в сделке за рубежом, и, как правило, его можно предотвратить заблаговременной подготовкой.

В руководстве объясняется, на чём основывается банк, задерживая перевод, что он проверяет, какие документы подходят для каждого источника денег, что запросят на другой стороне и что делать, если банк отказывает.

1Почему банк в Израиле задерживает перевод для покупки недвижимости за рубежом?

Потому что закон обязывает его знать, откуда деньги. Закон о запрете отмывания денег, 5760-2000, уполномочивает управляющего Банком Израиля устанавливать приказом обязанности банков по идентификации, отчётности и ведению учёта. На его основании действует Приказ о запрете отмывания денег (обязанности банковских корпораций по идентификации, отчётности и ведению учёта в целях предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма), 5761-2001, а наряду с ним - Директива о надлежащем ведении банковской деятельности № 411 Надзора за банками, посвящённая управлению рисками отмывания денег и финансирования терроризма.

На практике банки объясняют, что они обязаны проверять происхождение средств своих клиентов и на постоянной основе отслеживать характер операций по счёту. Крупный взнос, перевод за рубеж или ипотека - среди операций, которые вызывают такие вопросы. Клиент, отказывающийся сотрудничать, может столкнуться с ограничением своего счёта. Сама задержка не означает, что что-то не в порядке. Это признак того, что банку нужно документально подтверждённое объяснение, прежде чем он выполнит операцию.

2Что банк проверяет на практике?

• Кто Вы и кто бенефициар: идентификация владельцев счёта и декларация о бенефициаре. Согласно указаниям Надзора за банками, приказ обязывает получать декларацию о бенефициаре от всех клиентов банков.
• Откуда деньги: источник суммы, которая должна быть переведена, а не только остаток на счёте.
• Куда они направляются и с какой целью: кто получатель, в какой стране и какая сделка стоит за переводом.
• Соответствие: соответствуют ли сумма, получатель и сделка обычной активности по счёту и представленным Вами документам.

3Какие документы запрашивают в зависимости от источника денег?

Единого списка, подходящего для любого банка и любого случая, нет, и банк вправе запросить больше. В таблице приведены документы, которые обычно объясняют каждый источник:

4Что должно быть в пакете в отношении самой сделки?

• Договор или соглашение о бронировании, подписанное, с именем продавца или застройщика и реквизитами счёта для оплаты.
• Требование об оплате или счёт от продавца с указанием суммы и срока.
• Если покупка осуществляется через компанию: её учредительные документы и документы о собственности.
• Сведения об адвокате или нотариусе, сопровождающих сделку за рубежом.
• График платежей, чтобы банк понимал, что последуют дополнительные переводы и когда.

Перевод должен уходить со счёта на имя покупателя, указанного в договоре, и поступать на счёт, указанный в договоре. Реквизиты счёта берут из договора и подтверждают по телефону с известным контактным лицом, а не по электронному письму, пришедшему в последний момент. О порядке действий при переводе в Румынию, курсе конвертации и правилах в отношении наличных см. руководство Перевод денег из Израиля для покупки недвижимости в Румынии.

5Что запросят на другой стороне: банк, нотариус и адвокат за рубежом?

Те же вопросы, поэтому стоит подготовить один пакет, которым смогут воспользоваться обе стороны. В Европейском союзе, согласно Директиве 2015/849, нотариусы и независимые юристы, действующие от имени клиента при купле-продаже недвижимости, а также агенты по недвижимости являются субъектами обязательной отчётности, на которых распространяются обязанности по идентификации клиента. С 10 июля 2027 года в Европейском союзе будет применяться Регламент 2024/1624, который унифицирует эти правила.

В Румынии банк, нотариус, адвокат и застройщик или агент являются субъектами обязательной отчётности по Закону 129/2019, как объясняется в руководстве Подтверждение происхождения средств при покупке недвижимости в Румынии. Израильские документы, представляемые там, могут потребовать перевода и заверения, см. Апостиль и документы для израильских покупателей. Адвокат в Израиле, сопровождающий сделку, также обязан проводить аналогичные проверки, см. Что мы запросим у Вас при открытии дела.

6В каком порядке действовать, чтобы перевод не застрял?

1. Начните собирать документы ещё до выбора объекта, особенно если деньги поступают от продажи, наследства или подарка.
2. Поговорите с банковским служащим заранее: расскажите о предстоящей сделке и спросите, что банк захочет увидеть.
3. Отправьте пакет до перевода, а не после того, как он был остановлен.
4. Оставьте запас времени: несколько рабочих дней между переводом и сроком по договору. Если срок жёсткий, заранее попросите продавца о гибком сроке.
5. Переводите открыто: не дробите сумму на небольшие части во избежание отчётности. Согласно статье 3(б) Закона о запрете отмывания денег, операция с имуществом с целью избежать отчётности является уголовным преступлением.
6. Сохраните подтверждение перевода (SWIFT) и передайте его адвокату и нотариусу за рубежом.

7Банк отказывает или задерживает: что делать?

1. Запросите в письменной форме, чего не хватает. На конкретный вопрос дают конкретный ответ. «Нужны ещё документы» - недостаточно, чтобы дополнить пакет.
2. Дополните и задокументируйте. Направляйте дополнительные документы в письменной форме и сохраняйте копию.
3. Обратитесь в службу по обращениям граждан банка. Это обязательный этап перед обращением в Надзор. Служба должна ответить в течение 45 дней, а при определённых обстоятельствах - в течение 60 дней, после того как она уведомила об этом.
4. Обратитесь в Отдел по обращениям граждан и потребительскому контролю Надзора за банками Банка Израиля, если ответ неудовлетворителен или не получен в срок. Обращение подаётся через онлайн-форму с идентификацией через национальную систему идентификации, и к нему прилагают обращение в банк, ответ банка и подтверждающие документы.

Полезно также знать, что закон говорит и чего он не говорит. Закон о банковской деятельности (обслуживание клиентов), 5741-1981, запрещает банку необоснованно отказывать в определённых услугах, таких как приём наличных на депозит и ведение текущего счёта. Перевод за рубеж там прямо не упомянут. С другой стороны, согласно указаниям Надзора за банками, умышленный отказ клиента подписать декларацию о бенефициаре считается разумной причиной для отказа в ведении счёта. Иными словами, практический способ разрешить задержку - почти всегда дополнить пакет документов, а не оспаривать саму проверку. Переход в другой банк тоже не волшебное решение, поскольку и он запросит тот же пакет.

8Что сделать до первого перевода и как мы сопровождаем

Перед первым переводом составьте пакет документов о происхождении средств так, словно Вам нужно объяснить его человеку, который Вас не знает, в двух странах. Мы помогаем израильским покупателям составить пакет так, чтобы им могли воспользоваться и банк в Израиле, и банк, нотариус и адвокат за рубежом, и согласовать сроки по договору со сроками проверки. Решение о выполнении перевода принимает банк, а налоговые вопросы, связанные с происхождением денег, проверяются с бухгалтером.

Читать дальше · 8 мин чтенияВалюта в договоре: евро, доллар или лей, индексация и что происходит, когда курс шекеля меняется между подписанием и последним платежомВ какой валюте выражен договор на недвижимость за рубежом, что такое индексация, как график платежей создаёт валютный риск и что прописать в договоре.Читать руководство