בקצרה
ברומניה פירעון ההלוואה אינו מוחק את המשכנתא מפנקס המקרקעין. לפי סעיף 2428 לקוד האזרחי, משכנתא על מקרקעין מסתיימת רק כשהיא נמחקת מהפנקס, ולכן צריך לקבל מהבנק אישור על סגירת ההלוואה והסכמה למחיקה, ולהגיש בקשה ללשכת הרישום המחוזית (OCPI). אגרת ANCPI היא 75 ליי לכל פעולת מחיקה, נכון לאוקטובר 2026, והרשם מחליט בתוך 30 יום לכל המאוחר.
הנקודות החשובות
- 1משכנתא על מקרקעין מסתיימת במחיקתה מהפנקס, או בהריסה מלאה של הנכס; הפירעון הוא רק העילה למחיקה (סעיף 2428 לקוד האזרחי).
- 2מהבנק מבקשים שני מסמכים: אישור על סגירת ההלוואה (adeverință de închidere a creditului) והסכמה למחיקה (acord de radiere).
- 3אגרת המחיקה של ANCPI היא 75 ליי לפעולה, וכוללת את איסורי המכירה והשעבוד שנרשמו עם המשכנתא (קוד 2.4.2), נכון לאוקטובר 2026.
- 4החלטת הרשם נמסרת לא יאוחר מ-30 יום מרישום הבקשה; על דחייה אפשר לבקש בחינה מחדש תוך 15 יום (חוק 7/1996, סעיף 31).
- 5אם ההלוואה הומחתה לגוף אחר, מבקשים ממנו גם את מסמך ההמחאה, ולא רק את מכתב הסגירה.
יום התשלום האחרון של משכנתא מרגיש כמו סוף פרק. מבחינת הבנק החוב סגור. מבחינת פנקס המקרקעין הרומני, שום דבר עוד לא השתנה: המשכנתא, ולעיתים גם איסור מכירה ושעבוד שנרשם לצידה, ממשיכים להופיע בנסח עד שמישהו מבקש למחוק אותם.
המדריך הזה מתחיל בדיוק שם. על פירעון מוקדם ועל מעבר לבנק אחר כתבנו במדריך נפרד, ועל משכנתא של יזם שרובצת על נכס שאתם קונים, במדריך אחר.
המשכנתא נמחקת מהנסח כשמסיימים לשלם?
לא. סעיף 2428 לקוד האזרחי הרומני קובע שמשכנתא על מקרקעין מסתיימת כשהיא נמחקת מהפנקס (radierea ipotecii), או כשהנכס נהרס כולו. הפירעון הוא הסיבה שמאפשרת למחוק, לא המחיקה עצמה.
התוצאה המעשית פשוטה: כל עוד בחלק השלישי של הנסח, חלק C, מופיעה המשכנתא, שם הבנק עדיין רשום על הנכס, גם אם אינכם חייבים לו דבר.
מהבנק מבקשים שני מסמכים: אישור על סגירת ההלוואה (adeverință de închidere a creditului) והסכמה למחיקה (acord de radiere).
למה לטפל בזה עכשיו, גם אם אינכם מוכרים?
- מכירה. הנוטריון והבנק של הקונה יקראו את חלק C. משכנתא רשומה, גם אם שולמה, פירושה שאלות, עיכוב או צורך במכתב פירעון ביום החתימה.
- הלוואה חדשה. בנק שמלווה כנגד הנכס רוצה להיות ראשון בדרגה. משכנתא ישנה שעדיין רשומה מאטה את התהליך.
- היורשים. ככל שעובר זמן, קשה יותר למחוק: בנקים מתמזגים, משנים שם, ותיקים ישנים לא תמיד זמינים.
מה לברר עם הבנק לפני שמבקשים מחיקה?
שלוש שאלות, ועדיף לקבל עליהן תשובה בכתב:
- האם המשכנתא מבטיחה רק את ההלוואה הזו? סעיף 2428(3) מאפשר להסכים שמשכנתא תבטיח התחייבות אחרת אחרי שהראשונה נפרעה, ויש חוזים שמנוסחים כך שהמשכנתא מבטיחה כמה התחייבויות לאותו בנק. אם יש התחייבות נוספת, הבנק לא ישחרר עד שגם היא תוסדר.
- באיזו צורה תינתן ההסכמה? הנוהג משתנה בין בנקים ובין לשכות. הקוד האזרחי מתייחס להסכמת נושה בנוסח נוטריוני בהקשר של מחיקה זמנית (סעיף 899(3)). שאלו את הבנק אילו מסמכים הוא מנפיק והאם הם נוטריוניים.
- מי מגיש? יש בנקים שמגישים את הבקשה בעצמם אחרי סגירת ההלוואה. שאלו אם הבנק שלכם עושה זאת, ובתוך כמה ימים.
אילו מסמכים צריך כדי למחוק משכנתא?
| מסמך | מי מנפיק | התפקיד שלו |
|---|---|---|
| אישור על סגירת ההלוואה (adeverință de închidere a creditului) | הבנק | הראיה שהחוב שמאחורי המשכנתא נסגר |
| הסכמה למחיקה (acord de radiere) | הבנק | הסכמת הנושה שהרשם צריך |
| בקשת מחיקה (cerere de radiere) | אתם, נוטריון או עורך דין, ולעיתים הבנק | פותחת את התיק בלשכת הרישום של המחוז שבו הנכס רשום |
| אישור תשלום האגרה | המגיש | 75 ליי לכל פעולת מחיקה, נכון לאוקטובר 2026 |
| נסח אחרי המחיקה | ANCPI | ההוכחה שחלק C נקי |
איך מגישים את בקשת המחיקה, צעד אחר צעד?
- תיעוד הסגירה. אחרי ההעברה האחרונה, הורידו מהבנק אסמכתה ליתרה אפס והכניסו אותה לתיק.
- פנייה כתובה לבנק. בקשו בה את שני המסמכים מהטבלה, וצרפו את השאלה על התחייבויות נוספות.
- נסח לפני ההגשה. הוא מראה אילו רישומים צריך להסיר ובאיזה מספור, כדי שהבקשה תכסה את כולם, כולל איסור המכירה והשעבוד אם נרשם.
- הגשה ל-OCPI. לשכת הרישום של המחוז שבו נמצא הנכס מקבלת בקשות בנייר או אונליין. אונליין, כל מסמך צריך לשאת חתימה אלקטרונית מאושרת (חוק 7/1996, סעיף 28^1).
- אגרה אחת לפעולה. לפי קוד 2.4.2 בתעריף ANCPI, האיסורים שנרשמו יחד עם המשכנתא נמחקים במסגרת אותה פעולה.
- החלטת הרשם. לפי סעיף 31(1), ההחלטה מגיעה אליכם בתוך 15 יום מהיום שבו ניתנה, ובכל מקרה עד 30 יום מרישום הבקשה.
- נסח לאחר ההחלטה. רק נסח חדש שבו חלק C כבר אינו מציג את הבנק סוגר את הסיפור.
- ארכיון. מכתבי הבנק, החלטת הרשם והנסח הנקי נשמרים יחד, כי עורך הדין של מי שיקנה מכם בעתיד עשוי לבקש לראות אותם.
אפשר לבקש בחינה מחדש תוך 15 יום מההודעה על הדחייה, ואחר כך לפנות לבית המשפט (חוק 7/1996, סעיף 31(2) ו-(3)).
מי שגר בישראל אינו צריך לטוס בשביל זה. עורך דין או נוטריון בעלי רישיון ברומניה יכולים להגיש בשמכם, וכשמישהו חותם במקומכם נדרש ייפוי כוח.
כמה זה עולה וכמה זמן זה לוקח?
| רכיב | מה לצפות, נכון לאוקטובר 2026 |
|---|---|
| מסמכי הבנק | תלוי בבנק; בקשו תאריך בכתב |
| אגרת ANCPI | 75 ליי לכל פעולת מחיקה, כולל האיסורים שנרשמו עם המשכנתא |
| החלטת הרשם | לא יאוחר מ-30 יום מרישום הבקשה |
| נסח לבדיקה | בלי תשלום לבעלים בפלטפורמה של ANCPI לבעלים, או 20 ליי באינטרנט |
ההלוואה נמכרה או שהבנק התמזג: מה משתנה?
בנקים מוכרים תיקי הלוואות ומתמזגים, ולכן ייתכן שהמשכנתא רשומה על שם הבנק המקורי בזמן ששילמתם לגוף אחר. שני כללים בחוק 7/1996 עוזרים כאן:
- מי רשאי להגיש: כל מי שלפי המסמך אמור לסיים זכות רשומה (סעיף 28(6)). זה לא חייב להיות הבנק.
- נושה חדש שלא נרשם: אם שילמתם לגוף שקנה את ההלוואה ולא נרשם בפנקס, אתם רשאים לבקש את המחיקה בעצמכם, עם מסמך ההמחאה המקורי והקבלה על התשלום (סעיף 28(9)).
לכן, כשההלוואה עוברת ידיים, בקשו מהנושה החדש עותק של מסמך ההמחאה. בלעדיו הרשם רואה משכנתא לטובת בנק אחד ושחרור שחתום בידי גוף אחר.
אפשר למכור את הנכס לפני שהמשכנתא נמחקה?
כן, וזה נעשה. הבנק מוציא מכתב עם הסכום המדויק לסגירת ההלוואה, חלק מהמחיר משולם ישירות לבנק במעמד החתימה, והבנק נותן אחר כך את הסכמתו למחיקה. ובכל זאת, מי שמתכנן למכור עדיף שימחק קודם: חלק C נקי הוא שאלה אחת פחות לעורך הדין ולבנק של הקונה.
מה עוד לסגור אחרי הפירעון?
- ביטוח הנכס. בנקים מבקשים לא פעם להירשם כמוטבים בפוליסה. אחרי הפירעון בקשו מחברת הביטוח להסיר את הבנק, כדי שתגמולי ביטוח עתידיים ישולמו לכם.
- הלוואה בתוכנית ממשלתית. אם ההלוואה נלקחה במסגרת תוכנית כמו Noua Casa, שאלו את הבנק אם יש רישום, ערבות או הסכמה נוספים שצריך לטפל בהם לפני שהנסח נקי.
מה עושים לפני שחותמים על מכירה או על הלוואה חדשה?
כדאי לבקש את מסמכי הבנק כבר בחודש שבו נסגרת ההלוואה, להזמין נסח, להגיש את בקשת המחיקה ולוודא בנסח חדש שחלק C נקי, הרבה לפני שקונה או בנק חדש מבקשים לראות אותו. אנחנו מלווים בעלי נכסים ישראלים בשלב הזה ובודקים את הנסח לפני ואחרי. ההגשה ללשכת הרישום והחתימות לפי הדין הרומני נעשות בידי עורכי דין ונוטריונים בעלי רישיון ברומניה.
המאמר הוא מידע כללי, נכון לאוקטובר 2026, ואינו ייעוץ משפטי למקרה מסוים. אגרות ANCPI ונוהלי הבנקים משתנים מעת לעת; ההליך בתיק שלכם תלוי בחוזה המשכנתא ובמה שרשום בנסח.
שאלות נפוצות
המשכנתא נמחקת אוטומטית כשמסיימים לשלם ברומניה?
לא. לפי סעיף 2428 לקוד האזרחי, משכנתא על מקרקעין מסתיימת רק במחיקתה מהפנקס. צריך להגיש בקשה ללשכת הרישום עם הסכמת הבנק, ויש בנקים שעושים זאת בעצמם.
כמה עולה למחוק משכנתא מפנקס המקרקעין?
אגרת ANCPI היא 75 ליי לכל פעולת מחיקה, נכון לאוקטובר 2026, והיא כוללת את איסורי המכירה והשעבוד שנרשמו עם המשכנתא.
כמה זמן לוקחת המחיקה?
תלוי קודם כול בבנק ובקצב שבו הוא מנפיק את המסמכים. אחרי ההגשה, החלטת הרשם נמסרת לא יאוחר מ-30 יום מרישום הבקשה (חוק 7/1996, סעיף 31(1)).
אפשר לטפל במחיקה מישראל?
כן. עורך דין או נוטריון ברומניה יכולים להגיש בשמכם, או שמגישים באינטרנט עם מסמכים בחתימה אלקטרונית מאושרת. מי שחותם במקומכם צריך ייפוי כוח.
ההלוואה הועברה לגוף אחר. מי נותן את ההסכמה?
אם שילמתם לגוף שקנה את ההלוואה ולא נרשם בפנקס, אתם רשאים לבקש את המחיקה בעצמכם עם מסמך ההמחאה המקורי והקבלה על התשלום (חוק 7/1996, סעיף 28(9)).
הקריאה הבאה · 7 דק׳ קריאהצוואה לישראלי שיש לו נכס ברומניה: בחירת דין, צורת הצוואה ותיאום עם הצוואה בישראלאיך כותבים צוואה שתעבוד על נכס ברומניה: תקנה 650/2012 ובחירת דין, צוואה נוטריונית או בכתב יד, מנה שמורה ותיאום עם הצוואה הישראלית.לקריאת המדריךמקורות
המידע במדריך הוא כללי ואינו מהווה ייעוץ משפטי או מיסויי לעסקה מסוימת. כל עסקה נבחנת לגופה.