שש בערב. אני מותש מעוד יום של פגישות ושיחות טלפון אינסופיות. הזוג שישב מולי, עייפים אך מרוצים, סיפרו לי בהתלהבות על הדירה שרכשו לאחרונה בפורטוגל מכספי הפיצויים של הבעל. ״הכל דופק כמו שעון״, הם אמרו, ״ההכנסות מהשכירות מגיעות לחשבון הבנק בתחילת כל רבעון, מכסות את המשכנתא, והנכס אפילו עלה קצת בערכו!״ עכשיו הם מעוניינים לרכוש דירה נוספת.
אבל אז שאלתי אותם שאלה פשוטה: ״למה בעצם קניתם את הדירה?״
מבט מבולבל עלה על פניהם. ״למה?״, הם שאלו, ״כדי שתהיה לנו דירה בחו״ל, כמובן!״
ופה בדיוק טמון הסוד: רוב המשקיעים קונים דירות בחו״ל בלי להגדיר לעצמם מטרה ברורה. הם רואים אחרים עושים את זה, שומעים סיפורי הצלחה, וחושבים שגם הם צריכים לקפוץ על העגלה.
אבל האמת היא שכל השקעה צריכה להתחיל בהגדרת מטרה.
״אני לא מבינה״ היא אומרת לי ״איזו מטרה. אני רוצה שיהיה לי נכס על שמי שיכניס לי כך וכך בכל חודש״.
רוצים הכנסה פסיבית? מחפשים נכס למגורים בעתיד? חולמים על בית נופש למשפחה? או אולי רוצים לעשות ״פליפ״ מהיר ולמכור ברווח? לכל מטרה יש את סוג הנכס, המיקום והאסטרטגיה המתאימים.
״השקעה היא לא הימור. השקעה היא דרך מחושבת להגדיל את ההון שלכם״ - גרנט קרדון.
״לא חשבנו על זה בכלל״ התערב הבעל, ״אי אפשר לרכוש פה במדינה דירות בגלל המחירים הגבוהים, ולא רציתי לקנות בפריפריה הרחוקה, אז לקחתי את הכסף וקניתי דירה בחו״ל. עם כמה שזה עלה לי לא היה לי מספיק אפילו להון העצמי לדירה במרכז הארץ״.
אז איך עושים את זה נכון?
הנה 4 שאלות שחייבים לשאול לפני שרוכשים דירה בחו״ל:
1. מהי מטרת ההשקעה? (הכנסה פסיבית, מגורים, נופש, פליפ)
2. מהו התקציב? (כמה אתם יכולים להשקיע?)
3. מהו טווח הזמן? (לכמה זמן אתם מתכננים להחזיק בנכס?)
4. מהי רמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת?
רק אחרי שנדע את התשובות לשאלות אלו נוכל להתאים את המדינה, העיר והנכס.
אנחנו מסווגים את הדירות הנרכשות ע״י משקיעים ב- 4 קטגוריות:
השקעה - נכס/דירה שירכשו לצורך מכירה בעתיד ברווח והכנסה שוטפת מדמי שכירות.
מגורים - בין כמגורי קבע ובין כמגורים לעת צרה.
נופש - נכס/דירה הנרכשים לצורכי נופש.
השקעה ונופש - שילוב בין נכס/דירה הנרכשים לצורכי נופש וביתרת הזמן מושכרים לצורכי הכנסה.
ראיתי את עיני בני הזוג נפקחות, ״האסימון נפל״.
בסיום הפגישה נתתי להם שיעורי בית - לכתוב על נייר את התשובות לשאלון שנתתי להם, כדי שבישיבה הבאה נוכל להתאים להם את הנכס ולהתחיל בחיפוש.
הסיפורים מבוססים על מקרים מהשטח. פרטים מזהים שונו. אין לראות בהם ייעוץ משפטי.