Săptămâna aceasta l-am întâlnit pe Dani, un om de afaceri israelian de succes, în vârstă de 45 de ani, care a venit la birou cu un dosar gros de documente și un laptop plin de fișiere Excel aranjate impecabil. „Ilan”, mi-a spus el cu mândrie, „cunosc Portugalia mai bine decât majoritatea portughezilor înșiși.”
Și nu exagera. Timp de 45 de minute mi-a prezentat o prezentare impresionantă: știa că impozitul la achiziția de imobile în Portugalia variază între 5% și 7,5%, cât costă înregistrarea în registrul funciar portughez (tabu), că cartierul Príncipe Real din Lisabona este noul „SoHo” al orașului și că Porto oferă randamente din închiriere mai mari decât Lisabona.
Pregătise tabele comparative între diferite orașe, verificase prețurile imobiliare în fiecare cartier în parte și studiase în profunzime legislația portugheză privind impozitarea imobilelor. A învățat chiar și portugheza de bază cu ajutorul unei aplicații.
„Deci care e întrebarea?”, l-am întrebat.
Și atunci, brusc, încrederea lui s-a risipit. „Adevărul? Nu știu exact de ce vreau să-mi cumpăr un apartament acolo.”
Aici se blochează destul de mulți dintre clienții mei. Au investit multe ore în a studia destinația, legile și reglementările, dar au ratat întrebarea cea mai de bază: care este scopul lor în această achiziție?
Dani mi-a povestit că auzise de prieteni care cumpăraseră imobile în Portugalia, citise despre succesele israelienilor de acolo și gândise că sună ca o investiție inteligentă. „Dar”, a recunoscut el, „nu știu dacă o vreau ca investiție pentru închiriere, ca locuință de vacanță pentru mine, ca asigurare pentru viitor sau ca modalitate de a obține un pașaport european.”
E ca și cum ai cumpăra o mașină fără să știi dacă îți trebuie un autoturism mic de oraș sau un SUV de familie. Fiecare scop duce la o strategie de achiziție complet diferită.
Dacă scopul este o investiție financiară, atunci accentul trebuie pus pe zonele cu potențial ridicat de închiriere și cu o creștere așteptată a valorii proprietății. Dacă este o locuință de vacanță, contează amplasarea față de plaje și atracții, iar dacă scopul este un pașaport european, atunci criteriile sunt cu totul altele.
„De ce este atât de important?”, a întrebat Dani.
I-am explicat că, fără un scop clar, riscă să aleagă o proprietate care nu-i va servi cum trebuie. De exemplu, un apartament în inima Lisabonei este excelent pentru închirieri pe termen scurt turiștilor, dar dacă își dorește o locuință de vacanță liniștită pentru familie, nu este locul potrivit. Sau ar putea investi mai mult decât este necesar dacă scopul este doar viza de aur. În plus, poate că Portugalia nici măcar nu este țara în care ar trebui să investească. Doar dacă scopul lui este randamentul, ar putea obține un randament mai mare într-o altă țară. I-am povestit despre un studiu publicat recent, care a constatat că randamentele din țările Europei de Est sunt mai mari decât cele din țările în care israelienii se îndreaptă în masă să cumpere proprietăți, precum Portugalia, Grecia și Cipru.
La finalul întâlnirii, Dani a înțeles că trebuie să facă un pas înapoi. „Cred că scopul meu este de fapt o combinație”, a spus el. „Vreau o proprietate care să poată servi uneori drept locuință de vacanță, dar și ca investiție care să aducă randament când nu sunt acolo.”
Acum avem un punct de plecare real. Cu un scop clar, toate cunoștințele lui impresionante despre Portugalia pot fi canalizate în direcția corectă.
Povestea lui Dani îmi amintește cât de important este să începi de la final. Înainte de a analiza date despre impozitare și reglementări, trebuie să știi exact ce vrei să obții din achiziție. Altfel, nici cele mai bune informații nu vor duce la decizii corecte.
Așadar, înainte de a vă scufunda în hățișul reglementărilor portugheze sau spaniole, întrebați-vă: ce anume vreau să obțin din această achiziție? Răspunsul la această întrebare vă va economisi mult timp și va conduce la o achiziție mai inteligentă.
Poveștile se bazează pe situații reale; detaliile de identificare au fost modificate. Nu constituie consultanță juridică.
Tradus din originalul în ebraică. עברית