Săptămâna aceasta am primit un mesaj video pe Messenger. Apăs pe player și pe ecran apare un client - un investitor imobiliar cu vechime, un om care s-a făcut singur de la zero, care știe să citească cifre și nu se teme să-și asume riscuri calculate.
Dar de data aceasta, ceva era diferit în vocea lui.
„Dacă aștept, pierd, iar dacă mă arunc în apă, mi-e teamă să nu fac o greșeală scumpă. Așa că până la urmă nu fac nimic, iar între timp jumătate de milion de șekeli stau în bancă și adună praf de peste un an”, a spus el, cu o frustrare evidentă.
„Și nici măcar nu știu ce e mai nebunesc - să investesc într-un alt apartament în Israel, la prețurile astea nebunești, sau să mă arunc în apa imobiliarelor din străinătate și să încep totul de la zero.”
Capcana pe care o știe toată lumea
Nu este primul client blocat în această dilemă. De fapt, poate este cea mai frecventă întrebare pe care o aud astăzi de la investitorii imobiliari israelieni.
Pe de o parte - Israelul este familiar, comod, aproape. Vorbiți limba, cunoașteți legile (mai mult sau mai puțin), puteți administra singur proprietatea sau puteți trece să o verificați în orice moment. Știți ce cartiere cresc, unde merită să cumpărați, cu ce constructor se poate lucra.
Dar pe de altă parte - prețurile din Israel nu mai sunt serioase. Un apartament cu 3 camere în suburbiile Tel Avivului? 2,5 milioane de șekeli. Randamentul chiriei? Dacă ajungeți la 3%, sărbătoriți. Și sunt șanse mari să fie nevoie de renovare, să vă confruntați cu chiriași problematici și să vedeți cum cea mai mare parte din câștig se evaporă în impozite.
Apoi citiți pe internet despre apartamente în Portugalia cu un randament de 6%, despre proprietăți în Statele Unite care se amortizează încă din primul an, despre investiții în Grecia care combină randamentul cu posibilitatea unei cetățenii europene.
Și intrați în paralizie.
Pentru că, pe de o parte, știți că prețurile din Israel au atins plafonul, dar pe de altă parte - să ieșiți în străinătate? Înseamnă să vă scufundați într-o lume necunoscută. Altă limbă, alt sistem juridic, fiscalitate complicată, administrare la distanță.
Iar la final? Nu faceți nimic. Capitalul stă.
Povestea Ronitei
Acum aproximativ un an și jumătate m-a sunat Ronit. Deținătoarea unui portofoliu imobiliar în Israel - trei apartamente de închiriat, toate închiriate, totul decurge normal. „Funcționează”, mi-a spus, „dar simt că muncesc prea mult pentru asta.”
Randamentul ei mediu? 2,8%.
„Voiam să mai cumpăr un apartament în Israel”, a povestit ea, „dar apoi m-am așezat și am făcut calculul. Încă 2 milioane de șekeli, încă o bătaie de cap cu constructorii, încă niște chiriași care se vor plânge de fiecare robinet. Și în final - încă 2,5% randament, dacă mă lupt.”
Așa că a început să verifice opțiuni în străinătate.
Și acolo a început dilema adevărată.
„Am bani de investit”, a spus. „Dar unde? Statele Unite? Am citit că fiscalitatea de acolo e complexă. Portugalia? Am văzut că există programe speciale pentru investitori, dar nu am înțeles exact ce. Grecia? Pare atrăgătoare, dar de unde știu că piața nu se va prăbuși?”
Și a continuat să citească, să cerceteze, să ezite. Au trecut patru luni. Capitalul a stat.
Până într-o zi, când a sunat și a spus: „Gata. Trebuie să fac un pas.”
Ne-am așezat. Am descompus toată dilema în factori. Ce caută ea cu adevărat? Randament? Diversificarea riscurilor? Poate și o bază pentru viitor în străinătate?
În cele din urmă, a investit în România, la București. Un apartament într-o locație centrală, la un preț rezonabil, cu un randament al chiriei de 6,5%.
Astăzi, după un an și jumătate, apartamentul este închiriat constant, ea îl administrează de la distanță printr-o companie de administrare de încredere, iar randamentul ei este de două ori mai mare decât cel pe care îl primește în Israel, cu mult mai puține bătăi de cap.
De ce este atât de greu să te decizi?
După ani de însoțire a investitorilor în trecerea către imobiliare internaționale, am identificat cele trei bariere principale:
1. Teama de necunoscut Când investiți în Israel, știți la ce să vă așteptați. În străinătate? Totul pare mai complex - legile, fiscalitatea, administrarea. Dar adevărul este că, odată ce aveți oamenii potriviți alături, este exact ca în Israel. Doar că cu un randament mai bun.
2. Incapacitatea de a alege țara „potrivită” Există atât de multe opțiuni. Statele Unite, Portugalia, Grecia, România, Spania, Germania. Cum alegeți? Răspunsul: nu căutați țara „perfectă”, căutați țara care se potrivește dumneavoastră. Obiectivelor dumneavoastră, bugetului dumneavoastră, toleranței dumneavoastră la risc.
3. Senzația că, dacă nu este perfect, mai bine nu faci nimic Aceasta este cea mai mare greșeală. Oamenii așteaptă ca „momentul să fie potrivit” sau să aibă „mai multă încredere”. Dar momentul potrivit este atunci când aveți instrumentele, cunoștințele și echipa potrivită, nu când stelele se aliniază pe cer.
Cum încetați să ezitați și începeți să vă mișcați?
După sute de conversații cu investitori care ezită între Israel și străinătate, am dezvoltat un proces simplu care ajută la luarea unei decizii:
Pasul 1: întrebați-vă - ce vreau cu adevărat? Nu este vorba despre „unde merită să investesc”. Este vorba despre ce vreți de la această investiție. Randament mai mare? Diversificare geografică? O bază pentru viitor în străinătate? Siguranță financiară pentru copii? Când știți care este obiectivul, este mai ușor să alegeți calea.
Pasul 2: înțelegeți că Israelul și străinătatea nu sunt o alegere de tip sau-sau Le puteți face pe amândouă. Mulți investitori dețin proprietăți în Israel și în plus investesc în străinătate. Nu este o competiție, este diversificare. Un apartament în Tel Aviv + un apartament în București = un portofoliu mai echilibrat.
Pasul 3: alegeți o singură țară și concentrați-vă În loc să încercați să înțelegeți toate țările din lume, alegeți una. Studiați-o în profunzime. Înțelegeți legile, fiscalitatea, piața. Și începeți acolo. Mai târziu puteți oricând să vă extindeți.
Pasul 4: construiți o echipă profesionistă Un avocat care lucrează în imobiliare internaționale (nu un avocat generalist), un contabil care cunoaște fiscalitatea internațională, un administrator de proprietăți de încredere în țara de destinație. Nu este o cheltuială, este o asigurare.
Pasul 5: faceți un prim pas - chiar dacă mic Nu trebuie să cumpărați o proprietate de jumătate de milion de dolari din primul pas. Puteți începe cu o investiție mai mică, să învățați procesul, să înțelegeți cum funcționează. Apoi să vă extindeți.
Ce s-a întâmplat cu clientul meu de la începutul poveștii?
Același investitor care mi-a trimis videoclipul? Ne-am așezat la o conversație lungă. Am descompus dilema - Israel sau străinătate, iar dacă străinătate, unde.
S-a dovedit că ceea ce îl preocupa cu adevărat nu era prețul sau randamentul, ci teama de o greșeală ireversibilă. Teama că va investi jumătatea de milion de șekeli în locul nepotrivit și o va pierde.
Așa că am schimbat abordarea. În loc să căutăm investiția perfectă, am început să căutăm o investiție suficient de bună cu un risc gestionat.
Până la urmă, a investit în Portugalia, la Lisabona. Un apartament mic, dar într-o locație excelentă. Randamentul? 5,8%. Îl administrează de la distanță printr-o companie locală de administrare și doarme bine noaptea.
Și cel mai important? A încetat să mai fie blocat. Capitalul lui lucrează.
Așa că, dacă vă surprindeți întrebându-vă - „Israel sau străinătate?”, „iar dacă străinătate, unde?”, „și când va fi momentul potrivit?”, poate este momentul să puneți o altă întrebare:
„Cum construiesc un plan clar care să mă ajute să fac asta corect?”
Pentru că capitalul dumneavoastră nu trebuie să adune praf în bancă. Trebuie să lucreze pentru dumneavoastră, fie în Israel, fie în străinătate, fie în ambele.
Iar răspunsul corect nu este unde, ci cum.
Poveștile se bazează pe situații reale; detaliile de identificare au fost modificate. Nu constituie consultanță juridică.
Tradus din originalul în ebraică. עברית