المبلغ المسجَّل في الوثيقة ليس سقف التعويض. إنه النسبة التي سيُحتسب بها تعويضكم.
اتصل بي أورن مساءً، من السيارة، من موقف بيته. لم يدخل إلى الداخل.
«إيلان، ألقِ نظرة على شيء. أظن أنهم يتلاعبون بي».
أورن في الحادية والخمسين، صاحب شركة لوجستية صغيرة في الشارون. اشترى شقتين في أثينا، واحدة في 2021 في كيبسيلي، والثانية في 2023 في بانغراتي. لم ينجرف إلى هناك. سافر إلى اليونان أربع مرات قبل التوقيع الأول، وفحص التسجيل، واستأجر محاسبًا يونانيًا، وفتح حسابًا مصرفيًا محليًا، واستخرج رقمًا ضريبيًا، ومنذ ذلك الحين يدفع الضريبة العقارية اليونانية في موعدها. وحين يتحدث عن صفقاته، يتحدث بهدوء من أنجز واجبه.
في شباط/فبراير نشب حريق في الشقة في كيبسيلي. عطل كهربائي في المطبخ، في ساعة الصباح. خرج المستأجرون سالمين. دمّر الحريق المطبخ والممر وجزءًا من غرفة نوم، وترك أضرار السخام والكهرباء في الشقة كلها. عرض سعر المقاول اليوناني للترميم: اثنان وستون ألف يورو.
في وثيقة أورن كان مسجَّلًا مبلغ تأمين قدره ستون ألف يورو.
كان يعرف هذا الرقم جيدًا، لأنه هو من اختاره. في 2021، حين اشترى، سأله الوكيل اليوناني بكم يريد أن يؤمّن. فكّر أورن في الأمر خمس دقائق. كان قد دفع ثمن الشقة مئة وأربعين ألف يورو، لكن الأرض لا تحترق. إعادة بناء شقة كهذه؟ ستون ألفًا. وكان القسط عند ستين ألفًا منخفضًا بشكل مريح.
ومنذ ذلك الحين رمّم بخمسة وثلاثين ألف يورو. ومنذ ذلك الحين ارتفعت أسعار البناء في أثينا. في صباح الحريق كانت قيمة الشقة نحو مئة وخمسة وثمانين ألف يورو.
وصلت الرسالة من شركة التأمين بعد ستة أسابيع. 19,400 يورو.
كان أورن متأكدًا أنه خطأ. ثم صار متأكدًا أنه تحايل. فاتصل بي.
في اليوم التالي أحالتني الشريكة المحلية إلى قانون عقد التأمين اليوناني، المادة 17. وهي تقول شيئًا بسيطًا جدًا وقاسيًا بالقدر نفسه: إذا كانت القيمة التي صرّحتم بها عند إبرام الوثيقة أدنى من القيمة الحقيقية للعقار في تاريخ وقوع الضرر، فإن شركة التأمين ملزَمة فقط بالجزء النسبي من الضرر.
أمّن أورن ثلث الشقة. لذلك تلقّى ثلث الضرر.
ليس ثلث ستين ألفًا. ثلث اثنين وستين ألفًا.
هذه هي النقطة التي يفوتها تقريبًا كل مستثمر إسرائيلي، وأراها مرارًا وتكرارًا: نقرأ مبلغ التأمين كسقف. كم الحد الأقصى الذي يمكن الحصول عليه. عند أورن كان هذا صحيحًا في سيناريو واحد فقط، لو مُحيت الشقة تمامًا، لكان تلقّى ستين ألفًا فعلًا. لكن في كل ضرر أصغر من ذلك، ومعظم الأضرار أصغر من ذلك، لم يكن هذا الرقم سقفًا. كان مُعامِلًا.
ثم كانت هناك قضمة ثانية. المادة 16 من القانون نفسه تنص على أنه في غياب اتفاق آخر كتابةً، يُحتسب التعويض بحسب القيمة الحالية للبنود، أي بقيمتها المخفَّضة بعد الاستهلاك، لا بحسب ما سيكلّف شراؤها جديدة. عُوِّض المطبخ الذي عمره تسع سنوات كمطبخ عمره تسع سنوات.
أفكر في هذا كثيرًا. السؤال الذي طُرح على أورن باليونانية، «بكم تريد أن تؤمّن»، يبدو سؤالًا عن الميزانية. وهو ليس كذلك. إنه سؤال عن إقرار. أنت تصرّح بقيمة العقار، ومنذ تلك اللحظة تُقاس كل مطالبة مستقبلية في عمر الوثيقة قياسًا إلى هذا الإقرار. وكيل يجلس أمامك في إسرائيل ربما كان سيوقفك. أما وكيل يبيع وثيقة بمئة يورو وشيء في السنة، بالبريد الإلكتروني، فلا يوقف أحدًا.
وبقي هذا الرقم هناك خمس سنوات. الوثائق تتجدد من تلقاء نفسها. يصل إشعار التجديد بالبريد الإلكتروني، باليونانية، ويُحفَظ في مجلد.
لم يكن لدي الكثير لأفعله. المادة 17 ليست بندًا في وثيقة يمكن الطعن فيه كشرط تعسفي، إنها القانون نفسه. أخذ أورن التسعة عشر ألف يورو وموّل الباقي من جيبه. بقيت الشقة فارغة سبعة أشهر.
ما فعلناه: وثيقة جديدة، ومبلغ تأمين حُدِّد بحسب تكلفة إعادة بناء المساحة المبنية لا بحسب ما دفعه آنذاك، وتغطية صريحة للزلزال والحريق والفيضان. وفي الطريق اتضح له شيء آخر. تمنح مصلحة الضرائب اليونانية منذ 2024 خصمًا في الضريبة العقارية السنوية للشقق المؤمَّنة، عشرين بالمئة لشقة تبلغ قيمتها الضريبية حتى نصف مليون يورو. لكن بشرط واحد: يجب أن تغطي الوثيقة كامل تكلفة إعادة البناء، التي حددتها الدولة لعام 2026 بتسعمئة يورو للمتر المربع. وثيقة تغطي أقل لا تمنح شيئًا.
بعبارة أخرى، الدولة اليونانية تدرك جيدًا مشكلة التأمين الناقص. هي فقط لم تتكبّد عناء إخبار أورن.
قال لي في النهاية: «دفعتُ خمس سنوات قسطًا مقابل شعور».
وهذا هو تقريبًا ما حدث.
السؤال الذي كنت سأطرحه لو كنت مكانكم
- المبلغ المسجَّل في وثيقتي - من حدده، ومتى، وبحسب أي حساب؟
- إذا تضرر العقار غدًا بنصف قيمته، فكم أتوقع أن أتلقى، وأين بالضبط في الوثيقة مكتوب أن هذا ما سأتلقاه؟
- متى فحص أحدٌ آخر مرة هذا الرقم قياسًا إلى تكلفة إعادة البناء اليوم، لا قياسًا إلى ما دفعته حينها؟
خمس دقائق أمام الوثيقة، مرة في السنة، هي الفرق بين الثلث والكل.
القصص مبنية على حالات حقيقية مع تغيير التفاصيل التعريفية. لا تُعدّ استشارة قانونية.
مترجم عن الأصل العبري. עברית