На этой неделе я прочитал отчёт Банка Израиля. Кредит застройщикам подскочил на 40% за один год - не потому, что рынок силён, а потому, что банки продолжают вливать деньги, чтобы предотвратить крахи. 83 тысячи непроданных квартир. Продажи упали на 12%.
Я прочитал это и вспомнил Даниэля и Ронит.
Обоим слегка за тридцать. Она юрист, он бухгалтер. Люди, которые умеют читать цифры. Полмиллиона шекелей, накопленные вместе, шекель к шекелю, на протяжении лет.
Они хотели купить новую квартиру в Израиле. Это была мечта. Правильное дело. То, что делают.
Но когда они сели считать, а у таких людей расчёт всегда основательный, что-то не сошлось.
При собственном капитале в полмиллиона шекелей и сегодняшних ценах ипотека, которую им пришлось бы взять, заставила бы их платить каждый месяц больше, чем они сейчас платят за аренду. Не чуть больше. Существенно больше.
«Илан, - сказала мне Ронит, - платежи по ипотеке будут выше, чем арендная плата, которую мы платим сегодня. А стоимость жизни не снизится - детский сад, отпуск за границей 2-3 раза в год, сходить в ресторан, кафе с друзьями или просто сохранить образ жизни, к которому мы привыкли. Если мы натянем себя до предела на ипотеке, что останется?»
Я ответил не сразу. Потому что мне нужно было подумать.
Они не просили меня подтвердить, что они правы. Они просили меня подумать вместе с ними честно. А когда просят честности - честность заслужена.
Я сказал, что понимаю этот порыв. Что знаю, как глубоко сидит в нас ощущение, что квартира в Израиле - это «настоящий дом», а аренда - «выброшенные» деньги. Но я задал им один вопрос: что именно они покупают с этой ипотекой? Недвижимость? Или настроение?
Разговор перешёл на заграницу.
Они знали, что я работаю в Греции, как юрист, который уже много лет сопровождает там сделки. Спросили, есть ли что-то подходящее для них. Не только как инвестиция: они прямо сказали, что хотят ещё и ощущать эти деньги, а не только видеть их на банковских выписках.
Мы говорили о проекте апарт-отеля в Афинах. Квартира, управляемая как часть отеля, приносящая доходность от туристической аренды в течение года. Цена? С их собственным капиталом, и ещё немного, они закрыли это без ипотеки. Без ежемесячного обязательства. Без натягивания верёвки до предела. Доходность от объекта фактически покрывает им аренду в Израиле, за вычетом платы за управление. И в рамках договора с управляющей компанией - две недели в году, когда квартира открыта для них. Не «теоретическая возможность отпуска». Настоящий отпуск, в месте, которым они владеют.
Расчёт сошёлся совсем иначе.
Когда мы закрыли сделку, Даниэль сказал фразу, которая осталась со мной: «Годами мы чувствовали, что проигрываем, потому что не покупаем в Израиле. Теперь мы чувствуем, что добились успеха именно потому, что не купили».
Иногда интуиция двух умных людей с калькулятором стоит больше любых нарративов о том, что «не выгодно вечно снимать».
Истории основаны на реальных ситуациях, идентифицирующие детали изменены. Не является юридической консультацией.
Перевод с оригинала на иврите. עברית